대출 레버리지 배당 계산기

입력

대출 금액 (만원)

연 이자율 (%)

대출 기간

상환 방법

📌 원리금균등 — 매월 동일한 금액을 납부해요. 초반엔 이자 비중이 높고 후반엔 원금 비중이 높아져요.

계산 결과

월 납부액 (첫달)

—

월 납부액 (마지막달)

—

총 납부액

—

총 이자

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대출 원금

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이자 비율

—

📋 월별 상환 내역 (스크롤)

회차	납부액	원금	이자	잔여원금
위에 값을 입력하면 상환 내역이 나와요

📊 대출 분석 차트

🥧 원금 vs 총 이자

📉 잔여원금 감소

⚠️ 이론상 시뮬레이션입니다. 실제 투자는 주가 변동·배당 삭감·금리 변동 등 다양한 리스크가 있어요. 참고용으로만 활용하세요.

대출 조건

대출 금액 (만원)

연 이자율 (%)

대출 기간

상환 방법

배당 ETF 조건

연 배당수익률 (%)

배당 지급 주기

연 배당 성장률 (%) 선택 · 기본 3%

연 주가 성장률 (%) 선택 · 기본 3%

배당 재투자 여부

시뮬레이션 결과

월 대출 상환액

—

1년차 월 배당수령액

—

총 대출 이자

—

총 배당 수령액

—

손익분기 시점 누적배당≥총이자

—

만기 후 순수익 총배당-총이자

—

📋 상세 내역 (스크롤)

연도	연간상환(이자)	연간배당	배당-상환액	잔여대출	누적배당	평가자산
위에 값을 입력하면 시뮬레이션 결과가 나와요

📊 레버리지 분석 차트

📊 연도별 배당 vs 이자 비교

📈 누적 손익 라인 (누적배당 - 누적이자)

* 세금·수수료 미반영 이론상 수치

❓ 자주 묻는 질문 — 대출 계산기

원리금균등 — 매월 동일 금액, 예측하기 쉬워 가장 많이 써요. 초기엔 이자 비중이 높아요.
원금균등 — 초반 부담이 크지만 총 이자가 가장 적어요. 여유 있으면 유리해요.
만기일시 — 매월 이자만 내고 만기에 원금 일시 상환. 월 부담 최소지만 총 이자가 가장 많아요.

원리금균등 기준 월 납부액 = 대출원금 × 월이자율 × (1+월이자율)^개월 ÷ ((1+월이자율)^개월 - 1)이에요. 월이자율 = 연이자율 ÷ 12로 계산해요. 예를 들어 5,000만원, 연 4.5%, 10년이면 월 납부액은 약 51.8만원이에요.

네, 특히 초반에 중도상환할수록 효과가 커요. 이자는 잔여 원금에 붙기 때문에 초기에 원금을 줄이면 이후 이자가 크게 감소해요. 단, 은행별로 중도상환수수료(보통 1~2%)가 있을 수 있어요. 수수료와 절감 이자를 비교해서 판단하세요.

연간 모든 대출의 원리금 상환액 ÷ 연소득의 비율이에요. 현재 1금융권은 40%, 2금융권은 50%로 규제되고 있어요. 예를 들어 연소득 5,000만원이면 연간 원리금 상환액이 2,000만원(월 약 167만원)을 넘으면 추가 대출이 어려워요.

📖 대출 핵심 용어

기초

원리금균등상환

매월 동일한 금액(원금+이자)을 납부하는 방식. 가장 일반적이고 현금흐름 예측이 쉬워요.

기초

원금균등상환

매월 원금은 동일하고 이자는 줄어드는 방식. 초반 부담이 크지만 총 이자가 가장 적어요.

기초

만기일시상환

매월 이자만 납부하고 만기에 원금 전액을 상환. 월 부담은 적지만 총 이자가 가장 많아요.

규제

DSR (총부채원리금상환비율)

연간 원리금 상환액 ÷ 연소득. 1금융권 40%, 2금융권 50% 이내로 규제돼요.

규제

LTV (주택담보대출비율)

담보 자산 가치 대비 대출 가능 금액의 비율. 지역·규제지역에 따라 40~70% 수준으로 제한돼요.

절약

중도상환수수료

대출 약정 기간 전에 상환 시 부과되는 수수료. 보통 잔액의 1~2%, 3년 후 면제되는 경우가 많아요.

❓ 자주 묻는 질문 — 레버리지 배당 시뮬레이터

배당수익률 > 대출이자율일 때 이론상 수익이 발생해요. 예를 들어 연 4.5% 대출로 연 8% 배당 ETF를 사면 스프레드(차이)가 3.5%예요. 단, 주가 하락·배당 삭감·금리 상승 리스크가 있어 실제 투자는 보수적으로 접근해야 해요.

이 시뮬레이터에서 손익분기점은 누적 배당금 합계 ≥ 누적 대출 이자 합계가 되는 시점이에요. 배당수익률이 높을수록, 대출이자가 낮을수록 손익분기가 빨리 와요. 배당 재투자를 켜면 복리 효과로 손익분기가 더 앞당겨져요.

받은 배당금으로 같은 ETF를 추가 매수해서 보유 자산이 늘고 → 배당도 함께 늘어나는 복리 구조가 만들어져요. 장기일수록 효과가 커요. 단, 대출 원리금은 별도로 납부해야 하므로 배당금만으로 상환하기엔 부족할 수 있어요.

① 주가 하락 리스크 — 담보 자산 가치가 내려가면 반대매매·추가 담보 요구가 생길 수 있어요.
② 배당 삭감 리스크 — ETF 수익률은 시장 상황에 따라 줄어들 수 있어요.
③ 금리 상승 리스크 — 변동금리 대출은 이자 부담이 늘어요.
이 시뮬레이터는 이론상 수치이며 세금·수수료는 미반영이에요.

📖 레버리지 투자 핵심 용어

투자

레버리지 투자

대출 자금을 활용해 투자 규모를 늘리는 전략. 수익도 크지만 손실도 커지는 양날의 검이에요.

투자

스프레드 (Spread)

배당수익률과 대출이자율의 차이. 스프레드가 클수록 레버리지 투자의 이론상 수익이 커요.

투자

손익분기점 (Break-even)

누적 배당금이 누적 이자 비용과 같아지는 시점. 이후부터 순수익이 발생해요.

투자

배당 성장률

매년 배당금이 증가하는 비율. 배당을 꾸준히 늘리는 기업·ETF는 장기 보유 시 YOC가 높아져요.

리스크

반대매매

담보 자산 가치가 일정 기준 아래로 내려가면 증권사가 강제로 매도하는 것. 빚투의 가장 큰 위험이에요.

리스크

변동금리 리스크

시장금리 상승 시 대출이자 부담이 증가해 스프레드가 줄거나 역전될 수 있어요.

🏦 대출 레버리지 배당 계산기 소개
대출을 활용해 배당 ETF에 투자할 때 예상 수익과 비용을 계산해드려요. 원리금균등·원금균등·만기일시 3가지 상환 방법별 월별 납부 내역과 총 이자를 확인하고, 배당수익률·성장률·재투자 여부에 따른 레버리지 투자 시뮬레이션을 이론상으로 분석해드려요. KODEX 고배당, RISE 200위클리커버, JEPI, SCHD 등 배당 ETF 투자 시 참고용으로 활용하세요.